商业保险退保怎样损失最小 重疾险20年后可以返还本金吗？

商业保险退保怎样损失最小?

商业保险退保通常情况下只有在犹豫期内办理退保才能使得损失最小。在犹豫期内申请保险退保的话，是可以退还全部已交保费的，最多就是投保人再向保险公司支付10—20元不等的保险合同工本费。这对于投保人来说损失是最小的。一旦超过保险的犹豫期再申请退保，那么就只能退还保单的现金价值了，而对于缴费期限短的保单来说，现金价值是非常低的，远低于已交保费。对于短期的商业保险来说，若是办理退保手续，是会要扣除已经享受保障天数产生的保费金额，对于投保人来说损失也是比较大的。

当然还有一种损失比较小的退保情况，就是当保单的现金价值和已交保费持平的时候，也是可以选择退保的。当然这种情况往往是投保人已经交费满一定期限了，这种时候退保即使可以拿回全部的已交保费，但是对于投保人来说之后无法继续享受保障了，也并不划算。

另外值得一提的是，常见的商业保险的犹豫期一般是10至15天，不同的保险公司、不同的保险产品可能会有所差别。只要这个犹豫期内申请退保都是可以退还全部保费的。另外保险还有一个等待期，一定要和保险的犹豫期区分开来。

重疾险20年后可以返还本金吗

重疾险交完20年后可以返回本金的这个问题，需要看实际情况：

1、如果是长期重疾险，只是交费交完了20年，若没有保费返还的功能，是无法退还本金的，因为交完20年，重疾险现金价值并没有和已交保费持平，也就是说此时选择退保，也是无法返回已交保费的。通过一个例子来看下，30岁男性投保了一款重疾险，30万保额，交20年，首年保费9422元，总保费是18万8千多，但是保单年度20年的现金价值是11万5千多，意味着退保后明显少于所交保费，是没有返还本金的。

2、如果是返还型重疾险，保障期限是20年的，有满期保险金保障的，意味着保障到期时，被保险人若仍平安生存的，则保险公司会返还一笔满期金，可能是返还已交保费，也可能是返还基本保额，具体需要看保险合同的约定。若投保的一款重疾险，搭配有两全险，其中两全险的保障期限是保到70岁，若在50岁投保重疾险，交20年后，刚好到70岁，若被保人仍生存，可以返还主附险所交保费。

3、如果重疾险有附加万能账户的话，可以随时取钱，而且交了20年后，返还的是主险重疾险的现金价值和万能账户价值，若超过已交保费，选择退保的话，相当拿回了已交保费，也就是返还了本金。

4、若投保的消费型重疾险，交完20年后，保险公司返还的只有现金价值，相对于所交保费是较低的，投保人是可能需要承担一定的损失。另外，消费型重疾险是定期保到一定时期，如保到70岁、保到80岁，在有效期间，现金价值会达到一个高点，然后会回落，保障期到期时，若被保险人没有出险，合同终止现金价值为0，保险公司也不用支付保费。