深挖小微企业融资需求 广东农信精准锁定“首贷”

2021年至2022年2月底，广东全省农商行新增“首贷户”6459户、首贷金额651.42亿元，其中小微企业“首贷户”6113户、首贷金额503亿元。4月7日，广州日报全媒体记者从广东农信了解到，广东农信深挖小微企业融资需求，创新适需配套产品，以灵活高效的服务助推首贷增户扩面。

深入走访对接，精准锁定“首贷户”

近年来，政府工作报告连续提出“鼓励银行敢贷、愿贷、能贷，大幅度增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷”，“引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户”等要求。

为满足小微企业多层次、多元化的首贷服务需求，广东农信深入挖掘首贷户信息资源，积极拓展营销渠道，以开展“农村金融（普惠）户户通”工程为抓手，配备专业团队定期走访政府相关部门，建立“百行服万企”企业清单、小微企业分类建档企业清单、产业链供应链上下游企业清单等，同步积极运用粤信融、中征应收账款融资服务平台、广东省中小企业融资平台等中小微企业综合融资平台，有针对性摸清企业融资需求，形成无贷户清单，借助全覆盖、高效率的网格化营销体统，实行横向到边、纵向到底的无缝对接，提升服务精准性。对已获得首贷的优质小微企业，量身定制综合金融服务方案，为企业从初创期到成长期、成熟期各阶段提供全方位的融资支持，打造“无贷户-首贷户-战略客户”全流程、递进式拓展和培育途径，提高小微企业融资可获得性和覆盖率。

完善管理机制，高效对接“首贷户”

为拓宽小微企业投放面，扩大投放量，广东农信建立涵盖业务拓展、授信管理、考核激励、风险补偿等多维度支持保障“首贷户”考核管理机制，增强基层一线“首贷户”拓展内生动力。

一是成立专业金融支持中心。全省农商行设立小企业专营中心、小微企业贷款中心、微贷普惠中心等专业中心112个，大力推行“阳光信贷”，下放信贷审批权限，拓宽融资申请渠道，优化审查审批流程，实现首贷服务“快受理、快审查、快投放”。

二是强化激励考核。进一步加大对“首贷户”投放激励力度，提高“首贷户”拓展动力。如在梅州五华县建立首贷户专项考核机制，从提高服务效率、降低信贷利率、提高申请额度、简化审贷流程等方面给予倾斜支持，2021年至2022年2月向首贷企业共发放贷款4.3亿元。

三是建立风险补偿。针对“首贷户”信贷风险较大情况，加强政银合作建立财政激励和风险补偿机制。如在河源连平县与当地政府部门合力推出“增信贷”业务，由县财政提供的信贷风险补偿专项资金以及企业缴纳的互保风险金，为小微企业融资给予利率和抵押率优惠，促进无贷户向有贷户的有效转化。

创新金融产品，精准服务“首贷户”

围绕“首贷难”融资痛点，广东农信推进金融产品、服务、渠道创新，有效满足小微企业首贷金融需求，为小微企业提供快速便捷的融资支持。

一是加强信贷产品创新。直连广东税务银税2.0系统和人民银行“政采贷”系统，推出“税易贷”“政采贷”等业务，通过系统收集整合企业生产、经营、销售、纳税、信用等信息数据资源，破解银企信息不对称问题，填补“首贷户”征信空白，提高企业融资便利度。

二是加强信用产品开发。以省农信联社“悦农小微贷”平台为基础，加大“码上贷”“商户贷”“普惠贷”等线上纯信用贷款产品的开发力度。如在云浮新兴县运用互联网、大数据等信息技术推出“首贷易”业务，对已在银行开立结算账户的客户进行筛选审核，形成“白名单”并实施精准营销，全面提升“首贷户”对接和风险评估精准度。

三是加强银企、银担合作。如在汕头澄海区开发以供应链上游企业（企业主）向下游企业担保的“生产设备供应链贷款”产品，探索首贷户批量担保模式，围绕核心企业积极服务链上“首贷户”；在清远连州市与政府性融资担保机构签订合作协议，采取批量合作、风险共担、快速审批的模式，建立风险分担补偿机制，为“首贷户”发放粤财担保贷款7500万元。