政策加码力促首套住房消费需求释放

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新年伊始，央行、银保监会就宣布对首套房贷利率政策实行动态调整，即新房价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套房贷利率下限。住建部部长倪虹在接受媒体专访时也表示，对购买第一套住房的，要大力支持，首付比例、首套利率该降的，都要降下来。这意味着今年对首套住房消费需求的支持力度有望进一步加大。

实际上，去年9月底，央行、银保监会就放宽了部分城市首套房贷利率下限，当时的要求是2022年6~8月份新房价格环比、同比均连续下降的城市，可在2022年底前阶段性调整首套房贷利率下限。而此次央行、银保监会将阶段性政策常态化，房贷利率与新房价格走势挂钩并动态调整，建立新发放首套房贷利率政策动态调整长效机制。

个人房贷利率政策是房地产长效机制和差别化住房信贷政策的重要内容。此次政策调整意味着今后首套房贷利率下限调整的自主权交给了地方政府，各地按照因城施策原则进行调整，在城市房贷利率下限基础上，银行结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素确定每笔贷款的加点数值，最终确定首套房贷利率。如果所在城市首套房贷利率下限和银行执行利率下调，居民贷款购买首套房的利息支出会有所减少，住房购置成本降低，有利于刺激刚性住房需求的释放。

此次政策调整针对的是首套房贷利率下限，并非首套房贷利率本身。按2022年12月发布的5年期以上LPR报价4.3%计算，当前全国首套房贷利率下限为4.1%，而现行个人房贷利率定价机制通常由5年期以上LPR加减不同幅度的基点决定。

新年以来，各地稳楼市步伐加快，新疆乌鲁木齐、安徽六安、河南荥阳等多地发布了刺激住房消费需求的多项政策举措，包括下调首套房贷利率下限、暂停限购政策、放宽首套房认定标准、降低首套房首付比例、换购住房个税减免、支持团购住房、发购房补贴、提高住房公积金贷款额度等。河南更是明确表示，要取消和调整妨碍消费需求释放的限制性政策。可以预计，今年会有更多城市从当地实际出发优化房地产政策，支持刚性和改善型住房消费需求的释放，促进房地产市场平稳健康发展。