观点：南京房贷新政箭在弦上！央行早已释放信号

8月12日上午开始，朋友圈再次被刷屏，网传南京贷款政策有变：

小道消息传闻，名下有且只有一笔房贷未结清的，首付从8成→5成，名下房贷结清的，首付从5成→3成！

刚刚，本站拿到一份由江苏省市场利率定价自律机制发布的《关于调整南京市差别化住房信贷政策的决议》，信息量很大！

(资料图片仅供参考)

调整南京市差别化信贷政策

从这份网传的决议内容来看，变化为：

一、首付最低3成：适用于：①有贷款记录，但实际没有住房，②有1套房，但没有贷款记录；③有1套房，贷款已结清家庭；

二、首付最低6成：对南京市区（不含六合区、水区、高淳区），有1套房且相应贷款未结清，再次申请贷款由过去的8成降为6成。

调整

关于调整南京市差别化住房信贷政策的决议

根据《南京市人民政府关于商请调整差别化住房信贷政策的函》（宁政函（2022）79号），近日，江苏省市场利率定价自律机制就南京市政府提出的差别化住房信贷政策调整意见进行了商议。

经表决，同意自2022年8月12日（含）起，新发放商业性个人住房贷款执行如下内容：

一、对南京市区（不含漂水区、高淳区）范围内，有下列情形之一的，申请商业性个人住房贷款购买普通住房的最低首付比例调整为不低于30%：（一）有购房贷款记录、但申请贷款购房时实际没有住房的居民家庭；（二）有1套住房、但没有购房贷款记录的居民家庭或相应购房贷款已结清的居民家庭。

二、对南京市区（不含六合区、水区、高淳区）范围内，居民家庭拥有1套住房且相应购房贷款未结清，再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房的最低首付比调整为不低于60%。

自律机制还议定，本次调整未涉及的其他事宜，按照原差别化住房信贷政策相关规定执行。

江苏省市场利率定价自律机制

二〇二二年八月十二日

不过，目前这份决议也是网传版本，并没有盖章，实际还需要按照银行收到的正式执行文件为准。

已有银行明确即将调整信贷政策

本站在下午求证，农业银行、建设银行、中国银行将会执行贷款新政，首付比例进行调整。值得注意的是，中国银行客户经理表示，贷款未结清的话，首付大概率下降到6成，一切以实际为准。

据网友爆料，人行下午将会官宣发文，下周银行开始执行。

这一消息也迅速在朋友圈发酵，置业顾问、中介都在转发。这意味着，对于有多套房产，首付资金不足的购房者，可以行动起来了！

凤凰网房产南京站和相关人士求证：贷款专员告知，银行已经通知，还没有发文，不做正面回复……

本站求证农业银行，客户经理表示，以往房贷未结清首付款降到5-6成，贷款结清的降到3成，目前还未收到文件，预计下周一会收到正式执行文件，到时候才能确定究竟是按照5成还是6成执行。

同样，本站咨询中国银行，客户表示告知：内部工作群里通知的是，房贷未结清首付为6成，结清的话3成，不过文件还未下发，要以最后的文件为准。

建设银行表示，预计下周正式发文件，但是已经确定的是，房贷款未结清首付款降到5-6成，贷款结清的3成。

风向标！央行早已释放信号

而关于人民银行下午将会正式下发文件的消息也是满天飞。本站在发稿前尚未看到最新政策，但央行网站早在8月1日已发布一则新闻：部署下半年重点工作，其中提到：要稳妥化解重点领域风险。

因城施策实施好差别化住房信贷政策。保持房地产信贷、债券等融资渠道稳定，加快探索房地产新发展模式。

特别注意这一句：因城施策实施好差别化住房信贷政策。保持房地产信贷、债券等融资渠道稳定，加快探索房地产新发展模式。

“因城施策实施好差别化住房信贷政策”被看作是官方重要表态，释放了两大信号：

① 因城施策，针对城市具体情况实施对应政策。这意味着各城有更多自主性，房贷政策的操作空间更大，南京房贷新政的调整可能性很大；

② 差别化住房信贷，即针对拥有不同套数房产的购房者实施不同的贷款政策。在当前的市场环境下，购买二套房或者是改善置换，有望迎来机遇，也呼应了今天的网传消息；

③ 关于信贷政策还有一项认定标准——认房又认贷的标准应该变了！针对真实改善购房者特别是卖一买一的改善，应该抓紧倾斜宽松政策。针对第二套房的认定标准都应该有大幅度的调整，特别是卖一买一，认房不认贷应该成为全国所有城市执行的政策。

目前，一、二线城市大量还有买房意愿的人受制于信贷政策！所谓的“认房又认贷”，就是说，如果名下有房，再买房就算二套；特别是如果名下曾经有过贷款，无论现在贷款是否还清，再进行买房都会认定为二套。这就是“认房又认贷”的执行标准。对于很多真实改善购房者来说，卖一套房再买就算二套房，这非常不合理。

值得一提的是，今年7月，在国新办举行的上半年金融统计数据情况新闻发布会上，就今年下半年LPR是否还有继续下调空间的问题，人民银行货币政策司司长邹澜表示：

另外，未来央行将持续释放LPR改革效能，推动继续降低实际贷款利率。这也被看作是市场重大利好风向：房贷利率有望迎来继续下调。也就是说，南京房贷利率的确还有下调空间。

从目前的市场反映来看，首付比例下降已经箭在弦上，下周就会见分晓。

这意味着，南京的信贷政策进一步放松！

今年以来，南京救市非常积极且低调，相继放宽了落户政策、供地条件、限购、限售、利率、外地人购房门槛等条件，进一步刺激大家买房，促进经济发展。

附：近期南京购房政策调整表：