中国银保监会5月4日公布2022年度保险业偿付能力监管工作情况。通报指出，保险业偿付能力指标维持在合理区间，风险总体可控。
业内人士认为，2022年我国持续加强偿付能力风险监管和穿透式监管，成效显著。过去一年，保险业稳妥有序化解风险。未来，保险业应加快创新业务模式，开拓新增市场业务渠道，走高质量发展道路。
偿付能力充足率指标保持在合理区间 中小型险企偿付能力承压
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通报指出，2022年偿付能力充足率指标保持在合理区间。2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196%，远高于100%的达标线。其中，财产险公司、人身险公司和再保险公司的综合偿付能力充足率分别为238%、186%、300%。
银保监会表示，持续加强偿付能力风险监管和穿透式监管。一是持续加强行业偿付能力风险监测。全年召开四次偿付能力监管委员会季度工作会议，分析研判保险业偿付能力和风险状况。深入开展市场调研，指导协同各银保监局做实偿付能力风险监测工作，不断加强偿付能力分析预警能力。二是启动2022年度保险公司偿付能力风险管理能力监管评估工作。组织对70家保险公司开展现场评估，推动公司健全风险管理机制、提升行业风险管理能力。三是贯彻落实中央巡视整改和中央审计委有关要求，强化财会监督。对2家保险公司开展财会专项检查，对22家保险公司开展财会或偿付能力数据真实性检查，对4家公司典型问题公开通报，强化监管刚性约束，夯实风险监测数据基础。
华创证券分析师徐康指出，保险业偿付能力指标保持在合理区间，行业风险总体可控。自2022年一季度偿二代二期全面实施后，由于对保险公司的偿付能力评估更为严格，上市险企及非上市险企偿付能力充足率普遍均出现下滑。在偿二代二期工程下，人身险公司未来利润计入偿付能力资本的标准收紧，直接造成核心资本的下滑。
“近期银保监会下发《关于缴纳保险保障基金有关事项的通知》，规定以险企风险综合评级为依据制定风险费率。偿二代二期下对保险公司偿付能力充足率评估标准显著提升，短期内中小险企资本充足度承压、刺激部分险企进一步补充资本，中长期有利于保险行业资本管理和风险管理水平的整体提升。”徐康说。
数据显示，2022年，保险行业通过市场化方式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元。
对外经济贸易大学保险学院风险管理与保险学系主任何小伟认为，增资、发债可以解决资本不足和偿付能力下降，险企的偿付能力危机得以缓解，面临的监管压力也可以暂时缓解。
有业内人士指出，对于头部险企和中小险企来说，发债需要经过评级，规模一般不超过净资产的40%，通常中小险企的发债能力比大型险企的要低一些，但是这也要看险企的资产质量和信用评级情况。
在徐康看来，上市险企规模相对较大，偿付能力较为充足，风险评级高，风险费率低。在行业风险控制能力分化、监管要求趋于严格、资本充足度要求上行的背景下，上市险企有望凭借较强的经营能力和较高的偿付能力充足率进一步跑赢行业。
“险企提升自身的‘造血’能力才是稳步发展的根基所在。创新业务模式、开拓新增市场业务渠道，才是险企长久发展之根本。”一位业内人士说。
稳妥有序化解风险 如期完成“明天系”保险机构接管
银保监会在2023年工作会议上指出，今年的重点工作任务之一是统筹推进保险公司回归本源和风险处置。坚决整治恶性竞争乱象，研究出台保险公司监管评级和分类监管制度。
通报显示，2022年风险综合评级结果整体保持稳定。2022年末，保险业风险综合评级结果为：风险小的A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的C类公司（即中风险公司）16家；风险严重的D类公司（即高风险公司）11家。
梳理发现，对比2021年末，C、D类公司数量均有所增加，其中风险严重的D类公司数量涨幅最快，增加了7家；风险较大的C类公司数量为2021年末的两倍，达到16家。
不过，从2022年全年情况来看，风险综合评级结果整体保持稳定，年末风险小的A类公司数量有所回升。此外，2022年银保监会防范化解重点公司风险。一是稳妥有序推进高风险机构风险处置工作。如期完成“明天系”保险机构接管。创新处置模式，建立风险处置专项工作机制，成立专班或专责组推动高风险机构风险化解，推动地方政府落实属地责任，制定风险处置方案。对高风险机构实行贴身监管，防范流动性、涉众事件等风险隐患。二是对偿付能力不达标和出现偿付能力风险苗头的公司，及时采取监管约谈、风险提示、现场督导等多种方式，督促公司采取有效措施改善偿付能力。
2022年，全系统就偿付能力相关风险对保险公司进行监管谈话128家次，发送监管风险提示函65家次，下发监管意见书22家次，采取行政监管措施5家次，要求11家次保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管理计划。
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