编者按：党的二十大报告提出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。服务实体经济是金融机构的天职和宗旨，也是银行业金融机构的“本源”。围绕银行全力支持经济运行整体好转，新华财经《高端访谈》推出系列报道，深入访谈银行家，搭建思想交流平台，展现金融与实体经济共融共生、共同发展的双赢格局。
2021年6月18日，齐鲁银行在上交所主板上市。2022年作为上市后的首个完整年度，齐鲁银行交出了一份亮眼业绩。
截至2022年末，齐鲁银行资产总额突破5000亿元，达到5059.07亿元，较年初增长16.73%；实现营业收入110.64亿元，同比增长8.82%；实现归属于上市公司股东的净利润35.87亿元，同比增长18.17%。
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在齐鲁银行行长张华看来，作为一家地方法人银行，该行始终坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位，通过“深耕主业、做精专业”践行普惠金融，为实体经济发展提供金融“活水”。
“我们积极融入地方经济发展脉络，构建了‘县域金融’‘小微金融’为重点，‘科创金融’为特色的普惠金融格局。”张华日前接受记者专访时表示，该行正在制定的2023年至2025年发展规划，将继续围绕重大战略项目，加大县域金融、科创金融等业务的资源倾斜和投入力度，持续提升实体经济服务质效。
做精科创：以“专精特新”理念服务专精特新企业
过去一年，齐鲁银行有效支持了黄河流域生态保护和高质量发展、济南新旧动能转换起步区、济南科创金融改革试验区等重大战略和项目建设。数据显示，2022年末，齐鲁银行贷款总额为2572.62亿元，较年初增加406.39亿元，增长18.76%。
2021年，济南市获批全国首个科创金融改革试验区。张华以齐鲁银行科创金融实践为例，详细介绍了该行支持中小微科技型企业的做法。
“我们制定了科创金融三年发展规划，推进设立科创金融专营机构，建立了‘六单’工作机制。”张华说，即单独的准入标准、单独的信贷政策、单独的产品体系、单独的考核约束、单独的业务团队和单独的风险容忍，树立起以“专精特新”理念服务专精特新企业的格局。
“专”是成立专业机构。2016年，齐鲁银行总行成立科创金融管理部，专职专岗统筹全行科创金融工作，成为山东首家成立科创金融专门管理机构的商业银行。之后，又陆续设立济南市首家科创金融特色支行，发起设立济南市中区、高新区、历城区科创金融中心以及青岛和日照两家市外科创金融中心，高标准设立总分共管的科创金融中心支行，形成了较为完善的科创金融服务体系。
“精”是精准服务方案。齐鲁银行专门推出专精特新企业服务包，开发涵盖专精特新企业全生命周期的金融服务方案。“我们既有服务初创期企业的科融e贷、人才贷、鲁智贷、科创易贷等产品，也有服务成熟期企业的项目贷、并购贷等产品。”张华介绍。
“特”是特殊配套政策。齐鲁银行在资源配置、产品定价、绩效考核和授信审批等方面施行了一系列差异化配套政策。如开辟专精特新客群绿色通道；每季度拿出专门财务费用激励营销人员增强针对性服务，加大对专精特新企业贷款的优惠力度；将专精特新等科创企业贷款指标纳入各机构负责人平衡计分卡等。
“新”是打造全新生态圈。齐鲁银行聚合政府部门、风投机构、担保机构、中介服务机构等相关要素，成立“齐鲁投贷联动合作联盟”“科创企业联合会”，构建起“评、保、贷、投、易、服”六位一体的科创金融生态体系，为企业提供政府贴息政策、引进风险投资、提供知识评估以及申报专精特新、高新技术企业辅导等一系列配套服务。
截至2022年末，齐鲁银行科创企业贷款余额421亿元，贷款户数2294户，全行省级以上专精特新企业贷款余额119亿元，贷款户数838户。其中，济南市专精特新企业贷款户数占全市专精特新企业比例接近40%，专精特新小巨人企业占比超过50%，科创企业贷款总量居全市同业第一位。
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“下一步，我们将继续推进专营机构建设，健全科创金融组织体系，完善科创金融产品，将科创金融打造成齐鲁银行独树一帜的特色品牌。”张华表示。
深耕县域：以“一县一品”服务乡村振兴战略
在服务乡村振兴方面，张华表示，齐鲁银行把发展县域金融上升为全行战略，设机构、搭平台、建场景，在山东省内法人银行中最早成立普惠金融部，并下设县域金融管理部，推动县域金融与普惠金融深度融合。
截至2022年末，齐鲁银行已设立县域支行达到73家，县域覆盖率达到59%，组建县域普惠金融中心54家，建立189家乡村振兴服务站，县域支行贷款余额达到686亿元，涉农贷款余额536亿元，普惠型涉农贷款余额达到120亿元。
“通过搭建县乡村三级服务网络，推动网点下沉、服务下沉、产品下沉、资金下沉，服务县域、农村居民超过310余万人。”张华说。
面向各县域特色优势产业，推行“一县一品”服务模式，是齐鲁银行深耕县域市场的一个创新打法。张华说，齐鲁银行先后推出了济阳“黄瓜贷”、章丘“甜瓜贷”、齐河“齐粮贷”、利津“黄羊贷”、武城“辣椒贷”等50余款特色信贷产品，累计投放超过56亿元。
一组组数据，显示了齐鲁银行坚定不移推动乡村振兴战略的信心和决心，更体现了齐鲁银行根植当地、助力发展的责任和担当。在济南市济阳区曲堤街道，齐鲁银行根据当地特色农业产业研发的“黄瓜贷”产品，已累计为近2000户农户发放贷款2亿元，带动3000余人返乡创业。
张华表示，齐鲁银行在持续提升县域传统金融服务的同时，还搭建大数据风控平台，自主研发“三农”专属线上信贷产品“农户e贷”，并上线白名单批量营销功能，推出“光伏模式”“普惠农牧模式”“春雪养殖贷模式”“龙大养殖贷模式”等链式助农新模式，推动农业产业链的可持续发展。截至2022年末，全行已授信“农户e贷”客户5200余户，授信金额13.91亿元。
作为全国首批、山东省首家成立的城市商业银行，齐鲁银行还将金融服务新市民摆在突出位置。
“我们第一时间推出了《“新市民”金融服务工作专项实施方案》，针对新市民重点关注的创业就业、住房安居、社会保障、基础金融服务等问题进行多维度金融服务模式创新。”张华表示，齐鲁银行成为山东省内首家推出新市民金融服务方案并推出新市民专属产品的法人银行，陆续推出了新市民创业贷、助业贷、公积金租房贷、公积金惠企贷等金融产品。截至2022年末，全行已为新市民群体提供1.2亿元信贷资金支持。
当前，中小银行普遍面临国有大行强势入局小微市场、竞争加剧造成普惠贷款利差不断收窄的挑战。对此，张华表示，齐鲁银行将加快推进数字化转型，通过数据驱动、科技赋能推动业务转型优化和创新发展，借助数字化手段提升经营管理能力和精细化风控能力。
“在2023至2025年发展规划中，我们将数字化转型提升至最高战略层面，这也是与以往规划最大的不同。”张华说，新规划将以数字化转型为核心驱动力，不断增强以客户为中心的敏捷运营机制，推动全行加速向数智银行迈进。
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