转型互联网险企后，国泰产险已三年持续盈利且利润空间不断扩大。2022年上半年，国泰产险实现净利润7000余万元，同比增加1850万元，综合成本率同比下降2.4个百分点。这家2021年保费收入约50亿元的中小产险公司，成了传统险企科技转型的一个观察窗口。
“在中小财险公司经营承压的背景下，科技转型是战略性选择。”国泰产险副总经理（主持工作）赵承近期接受记者专访时表示，近年来国泰产险积极拓展传统保险未覆盖的细分领域，持续深耕互联网优势业务，持续积累数智服务能力，通过建立自主开发的“数智双驱动系统”赋能保险全流程服务，强化市场竞争力。
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摆脱同业竞争：聚焦细分市场 打造全流程数智服务体系
近年来，随着互联网的普及和互联网金融行业快速发展，互联网财产保险迅速走进人们的视野。自2016年起国泰产险开启科技转型之路。几年大刀阔斧的改革之后，国泰产险从一家持续亏损的传统险企转型成科技业务占比达90%的互联网险企，近年来的成绩单显示，尽管转型不易但成果已经开始显现。
数据显示，国泰产险2020年开始扭亏为盈，实现净利润0.6亿元；2021年在结构优化与投资收益双重因素作用下，实现1.17亿元盈利，同比增长88.71%；2022年上半年实现净利润7000余万元，同比增长36%，综合成本率同比下降2.4个百分点。
赵承表示，近年来，公司重点打造小前台+大中台模式的“数智双驱动系统”，跑通“保险+科技+服务”新模式，实现营销端、产品端、风控端、合规端、理赔端全流程线上化，领跑细分市场创新赛道。
经营环境日趋复杂对险企的风险管理能力提出了更高的要求。赵承表示，在“科技保险”战略转型的过程中，也驱动着公司风险管理能力加速向智能化发展。其中最大挑战是如何实现风险管理“高效和高能”，传统的风险管理模式已无法满足全面风险管理的需求。目前公司上线的“哈雷智能精算系统”已实现标准化条款管理和自动化需求对接，降低人工填报材料的操作风险和时间成本。同时不断完善产品开发管理机制，提升产品开发质量，为解决传统风险管理难点提供了很好的契机，是公司提高核心竞争力的重要举措。
夯实核心能力：精细化运营重塑服务价值链
伴随内、外部环境的巨大变化和行业经营理念的更新迭代，中小险企持续承压，国泰产险在经营理念重塑和转型升级上做了很多探索和实践。
赵承介绍，首先，在经营和服务模式变革过程中，通过建立核心系统研发重塑公司核心竞争力；其次，面对传统模式决策效率较低的弊端，持续升级“营销+风控+理赔”智能引擎，实现智能化、敏捷化、规模化升级改造；第三，引进兼具互联网思维和传统保险背景的复合型人才，建立了面向未来的组织阵型；最后，在坚持回归保险本源的这一基调下，将金融消费者权益保护置于首位，构建“智能消保管理体系”，助力保险供给侧优化。
近几年，中国保险行业高速发展，保险消费者对保险理赔服务也提出了更高的要求，保险公司之间的竞争已经由保费规模转变为保险服务的竞争，优质的保险理赔服务已成为保险公司的核心竞争力。
赵承表示，中小险企在理赔服务上存在理赔服务模式单一、用户体验差等问题。要想提升客户的理赔体验，需匹配大量人力，成本投入巨大。为了解决理赔服务质效低下的问题，国泰产险独创了“AI+专家智库”理赔服务模式。“智能引导式理赔”是根据理赔专家的作业经验提炼出标准作业规范（即理赔作业SOP），将理赔线下作业过程进行标准化，结合专家的理赔经验，形成专家知识库。配合越来越成熟的人工智能、大数据等技术，整合第三方标准库资源，按产品+场景+事故原因等多维度条件组织智能化引导理赔作业模式。此项创新举措解决了理赔团队与业务规模不匹配的发展瓶颈。
如今，数字化已成为国泰产险的核心能力。赵承表示：“我们的产品开发能力、系统对接能力、风控定价能力、理赔服务能力等得到了合作方的好评，争取了更广泛的合作领域。未来将推动所有功能全面‘上云’，依托云计算能力、区块链技术，实现业务创新。持续优化运营方式、加强风控措施、提升理赔能力，打造极致客户体验。”
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