“便利化试点政策实施后，不用提供这么多业务资料就可以办理汇款，真是太方便了！”不久前，我市某企业在工商银行重庆市分行的帮助下，成功申请获批贸易外汇收支便利化试点资格，实现“秒申请、分钟办”，银行审核时间由平均每笔20分钟缩至几分钟，大大节约了时间和经营成本。
近期以来，工行重庆市分行围绕中国人民银行、国家外汇管理局《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》要求，聚焦增便利、降成本、添活力，推动“便利化改革”措施落实，通过加快跨境服务创新、业务推广拓面和渠道能力提升，打造差异化外汇服务优势，支持我市打造“更开放、更安全”跨境贸易投资营商环境，切实解决企业“急难愁盼”问题，持续有力服务“六稳”“六保”。
把握“时与势” 树立外汇服务领先优势
目前，工商银行已打造出全球领先的全链条、全产品线、全生命周期的跨境业务体系。作为扎根地方的国有大行，工行重庆市分行在重庆外汇管理部的大力支持和悉心指导下，紧紧围绕服务实体经济，依托集团国际化、综合化优势，为境内外企业提供了“一揽子”综合性跨境金融服务，成为重庆涉外实体经济发展的重要支撑。
工行重庆市分行始终将深化落实便利化改革作为金融服务实体经济的重要抓手，立足地方发展实际，持续推进外汇便利化改革政策扩面提质，不断树立外汇服务领先优势。
在经常项目便利化政策落实方面，该行狠抓先行先试和政策推广运用，成为重庆市首家同时开展货物、服务和个人外汇便利化政策试点的银行，服务了全市50%以上的货物和服务便利化试点客户和业务。同时，运用各项经常项下便利化政策，通过为客户减少开立待核查账户、办理特殊退汇业务、办理经常项目电子单证业务、免于业务审核签注等方式，持续向客户释放政策红利。在规范试点业务操作管理的基础上，让企业切实感受到了便利化带来的好处。
在资本项目便利化政策落实方面，该行充分领会高新技术企业外债便利化试点政策内涵和要点，主动对接高新技术和“专精特新”企业需求，推动实现了多项业务的创新突破。如联动工行新加坡分行，成功落地重庆首批、中新项目下首单高新技术企业外债便利化政策项下的跨境融资业务；成功办理首笔资产跨境转让业务，有效降低境内企业的融资成本；成功落地首笔申请人和受益人均在境外的转开保函业务，助推重庆金融开放发展。同时，该行积极运用资本项目收入结汇境内支付便利化政策服务优质企业使用外债、外资，帮助企业提高资金运营效率。
在个人外汇业务便利化政策落实方面，该行制定了专项工作推动方案，优选网点参加试点，从强化针对性培训、分主体制定服务策略、加强数据监测三方面入手，为外籍人才客户提供优质高效的薪酬便利化购汇业务。
锚定“稳与进” 助力金融市场双向开放
2020年9月，重庆外汇管理部出台了高新技术企业外债便利化额度试点政策。工行重庆市分行迅速行动，一方面强化与相关部门的沟通，确保政策落地推进过的合规性；另一方面梳理企业名单，做好需求对接，并发挥工银集团境外渠道优势，加强与境外金融机构沟通，争取更多资金渠道。比如，该行与工行新加坡分行联动，抓住两江新区出台科技跨境贷款风险分担机制的契机，办理了重庆首批、中新项目下首笔高新技术企业外债便利化政策项下的跨境融资业务。通过银政风险分担、工行重庆市分行备用信用证增信、工行新加坡分行融资的方式向企业提供国际商业贷款，帮助企业有效节约融资成本，获得了企业和相关部门的一致好评。
2022年5月31日，中国政府网公布了《国务院关于印发扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》，其中包括进一步拓宽企业跨境融资渠道，支持符合条件的高新技术和“专精特新”企业开展跨境融资便利化额度试点。同日，国家外汇管理局政策实施细则落地。重庆作为首批参与支持高新技术和“专精特新”企业开展跨境融资便利化全国试点的城市之一，此次试点政策将为在渝企业带来试点区域扩容、试点主体扩容、试点额度扩容三方面政策利好。工行重庆市分行立即开展政策宣传，目前已与某高新技术企业达成融资意向，预计将于近期完成试点政策下跨境融资发放。
事实上，这仅是工行重庆市分行服务地方开放经济发展的一个缩影。多年来，工行重庆市分行始终坚持金融为民理念，围绕地方发展战略，以服务实体经济为根本，通过帮助企业丰富跨境融资渠道、降低综合融资成本，有力破解市场主体“急难愁盼”，不断助力更多企业驶入贸易结算“快车道”，推动实现跨境投融资便利化政策“多点开花”。截至目前，通过跨境担保、风险参与、国际商业贷款、境外发债等方式，工行重庆市分行累计服务数十个中新项下跨境投融资项目，涉及项目金额达到数百亿元。
在物流金融领域，工行重庆市分行也在不断开展创新实践，助力陆上国际贸易规则探索。针对铁路运单非货权凭证、企业融资面临困难等情况，早在2017年，工行重庆市分行即创新开立首单铁路提单国际信用证，实现了铁路运单融资的重大突破，取得了巨大的市场反响，获得了相关部门和企业的高度认可，也为全国自贸试验区建设贡献了首创的制度创新案例。5年来，工行重庆市分行着力加强相关业务研究、实践，充分发挥重庆铁路整车进口口岸的区位和功能优势，推动铁路提单融资的复制推广和闭环运作，为解决陆上国际贸易融资难题提供了新思路。今年以来，该行加大创新探索力度，成功落地西部陆海新通道“一单制”进口信用证，以金融创新助力西部陆海新通道建设及沿线物流、外贸企业成长，积极探索铁海联运“一单制”新业态新模式。此外，该行累计为中欧班列（重庆）、西部陆海新通道相关企业办理国际结算数十亿美元，办理结售汇数亿美元，支持重庆汽车整车及零配件、化工原料及制品、原木、生鲜冻货等货物进出口运输，推动重庆与开放通道沿线国家“走出去”和“引进来”联动起来。
聚焦“变与新” 持续释放科技创新活力
“过去办理一笔跨境汇款业务，需手工填写汇款凭证、整理相关单据到银行现场办理，加上往返路途常常需要半天甚至一天时间。现在通过‘单一窗口’和工行企业网银，几分钟就能搞定，工行的服务真是优质又高效。”谈起工行的线上金融服务，某企业负责人赞不绝口。
“针对疫情期间非接触式服务需求，工行重庆市分行积极推进电子化线上化跨境金融业务办理。”据工行重庆市分行相关负责人介绍，该行充分利用“单一窗口”、企业网银、手机银行等电子化线上渠道收付汇、结售汇服务，帮助企业有效降低脚底成本、提高运营效率。
不仅仅是收付汇、结售汇，工行线上化金融服务还延伸到了融资、信息服务等方面。近年来，国家外汇管理局围绕跨境金融领域的融资难、融资贵问题开展了多方面地调研摸底，确定了利用区块链技术探索缓解跨境融资难题的方案。工行重庆市分行聚焦市场主体跨境经营痛点难点，依托工银集团本外币综合化经营优势，精准发力、开拓创新，推动跨境金融服务平台应用场景持续丰富，不断提升跨境金融服务质效，更好地支持和服务实体经济。
据悉，工行重庆市分行通过区块链平台“出口应收账款融资”“对外支付税务备案电子化”“企业跨境信用信息授权查证”等业务场景，借助区块链搭建的政银企间业务信息交互共享及核验机制，在确保相关信息准确的基础上，逐渐摆脱传统线下逐笔人工核验操作，切实提升科技赋能质效，全面推动跨境金融业务健康有序发展。
推动“合与成” 护航实体经济稳健前行
去年以来，工行重庆市分行进一步落实风险中性理念，充分发挥工行产品丰富、币种齐全的优势，加强企业宣导，积极推广汇率避险产品，帮助重庆企业尤其是中小微企业做好汇率风险管理。工行重庆市分行还与人民银行重庆营管部国际收支处党支部共同走访某高新技术制造企业开展联合党建活动，为企业提供针对性的汇率风险管理支持，活动后快速为该企业办理了首笔远期购汇业务。此案例既是该行积极开展汇率避险专项行动工作的生动实践，也是该行通过不断深化银政企合作凝聚多方合力，全面提升跨境金融服务水平的又一成果。
工商银行自1992年在新加坡设立第一家境外机构以来，已在全球49个国家和地区建立426家机构，在“一带一路”沿线21个国家和地区拥有125家分支机构，服务网络覆盖六大洲和全球重要的国际金融中心。依托工银集团国际化、综合化布局，工行重庆市分行着力提升全辖跨境金融服务能力，不断推进服务渠道建设。目前，该行对公对私外汇业务网点分别占全行物理网点总数70%、90%，外汇服务已延伸至边远的渝西、渝东片区县域。
此外，工行重庆市分行通过组织、参与多场国内外跨境撮合活动，不断拓宽金融服务外延。在第二届中新金融峰会上，该行联合相关部门协办“绿色金融助推绿色发展”分论坛，助推绿色金融服务发展。在第三届中新金融峰会上，该行联合新加坡交易所举办“日兴资管-工行新加坡中国债券ETF”基金新交所挂牌上市活动，促进人民币国际化和金融市场的双向开放。此外，该行还举办了“中新互联·融通未来”新加坡跨境融资及绿色金融线上沙龙等活动，邀请相关领域专家为重庆企业分享海外投融资相关资讯和金融服务产品。
沧海横流显砥柱，万山磅礴看主峰。扎根于重庆这一日新月异的内陆开放高地，工行重庆市分行将持续强化国有大行的责任担当，依托集团丰富的全球网络资源、强大的资金实力、完备的产品体系、高效的服务供给，继续密切关注政策导向，加速落地创新改革措施，利用政策红利服务企业，提供全产品、全周期、专业化、创新化跨境金融支持，推动全行外汇业务高质量发展，为重庆高水平对外开放添砖加瓦。（徐一琪）
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