“征信修复”不可信！征信领域不存在“修复”“洗白”等说法

随着征信应用领域不断拓展，与征信有关的虚假宣传和诈骗套路层出不穷。近日，人民银行上海总部发布提示称，一些不法分子打着“征信修复”“征信洗白”的旗号，教唆信息主体委托其办理征信投诉、举报等事项，以此牟取不正当利益，扰乱正常金融秩序。对此，人民银行上海总部提示，“征信修复”不可信。

人民银行上海总部有关人士表示，征信领域不存在“修复”“洗白”等说法，凡是声称合法的、收费的“征信修复”都是骗局，任何人都无权随意删除、修改征信记录。即便有了逾期记录，也不要过于恐慌，因为一方面，个人信用报告上的逾期记录自欠款和欠息还清后保留5年，不会伴随终生；另一方面，银行在做贷款审批时会进行综合研判，不会将信用报告作为唯一参考依据。此外，也可通过发表个人声明的方式，阐述对逾期的解释和说明，个人信用报告会如实记载。

这些中介的主要做法包括让消费者捏造事实，代替消费者向金融监管、信访等部门投诉，用缠诉闹访等手段向金融机构施压等，以达到逃废个人债务、减免息费等无理诉求。

需要指出的是，征信领域并不存在“征信修复”的说法。所有商业收费模式的“征信修复”均为骗局。日前，就有法院针对信用卡“征信修复”伪造文书案宣判，违规违法人员均被判处有期徒刑和缴纳罚金。

信用值千金。当前我国银行业征信体系逐步完善，个人征信报告已经成为申请贷款时必备的重要资料，是放贷机构判断能否批准贷款申请的重要依据，个人应按时归还贷款，呵护好自己的征信。

目前，个人不良信用记录的保留时间是5年。根据《征信业管理条例》第16条的规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。持卡人不能轻信网上所谓短期实现“征信修复”的说法，抱有试一试的侥幸心理往往会上当受骗。

当然并非所有征信不良记录都无法删除。有的不良记录并非个人原因造成的，比如信用卡遭遇盗刷而形成的不良记录，个人可让开卡银行提供相关证明，然后持证明到当地人民银行中心支行删除、更正征信不良记录。

消费者应提防“征信修复”骗局，远离相关黑灰中介。一旦接触此类黑灰中介，受骗者往往不仅会损失钱财，还可能泄露个人信息，被不法分子利用进行电信诈骗、洗钱、冒名网贷等违法行为，从而遭遇无法预判的风险。

征信业的有序发展为构建诚信市场经济体系发挥着重要作用。“征信修复”黑灰中介的存在与我国社会信用体系建设背道而驰，必须重拳治理。相关部门还应加强协作，严格管控清理网络上的各类“征信修复”虚假广告，加大对不法分子的打击力度。此外，还应进一步强化征信记录的管理，方便个人和企业查询自己的征信记录，依照法定程序快速、便捷处理征信记录异议。要普及征信业相关法律法规，让消费者明白征信记录的收集、管理和使用途径以及不良征信记录的产生方式和取消方法，对征信记录树立正确的认识。（彭江）